Invertir ya no es exclusivo de expertos ni de grandes capitales. Gracias a la digitalización del mercado financiero, cada vez más personas en Colombia buscan alternativas accesibles, diversificadas y alineadas con sus metas. En ese contexto, invertir en ETF se ha posicionado como una de las formas más eficientes de acceder al mundo de la inversión global.
En tyba por Credicorp Capital hacemos que este camino sea más simple, informado y estratégico. Nuestra plataforma te permite invertir en ETF globales desde Colombia, con asesoría personalizada y el respaldo de una de las gestoras de inversión más importantes de la región. En esta guía te explicamos todo lo que necesitas saber para dar el primer paso.
¿Qué es un ETF y por qué cada vez más personas deciden invertir en ellos?
Un ETF (Exchange Traded Fund) es un fondo de inversión que cotiza en bolsa y replica el comportamiento de un índice, un sector económico, un país o un tipo de activo específico. En términos simples, es como comprar una canasta de inversiones en una sola operación.
En cuanto a sus características principales, los ETF cotizan en bolsa en tiempo real igual que una acción, ofrecen diversificación automática al agrupar múltiples activos en un solo instrumento, suelen tener costos operativos más bajos que los fondos tradicionales, permiten invertir en dólares con exposición a mercados internacionales y tienen liquidez diaria para comprar o vender en horario bursátil.
Para quienes están dando sus primeros pasos, esta estructura reduce significativamente las barreras de entrada y facilita la construcción de portafolios equilibrados desde el inicio. De hecho, no necesitas grandes capitales para empezar: en tyba puedes invertir en ETF con montos accesibles y acceder a fondos globales diversificados sin complicaciones.
¿Por qué invertir en ETF desde Colombia tiene sentido hoy?
El contexto económico colombiano ha impulsado el interés por instrumentos de inversión internacional. Concentrar todo el capital en el mercado local limita las oportunidades de crecimiento y expone al inversionista a riesgos concentrados. Invertir en ETF permite ampliar el horizonte sin necesidad de ser experto en selección de acciones individuales.
Entre las razones más frecuentes que nuestros usuarios en tyba mencionan están la búsqueda de exposición al dólar como moneda fuerte, la necesidad de diversificar frente al riesgo local, el interés por acceder a sectores globales de alto crecimiento como tecnología o inteligencia artificial, la protección del poder adquisitivo frente a la inflación y la intención de construir patrimonio de forma sostenida a largo plazo.
Precisamente, una de las ventajas más valoradas es que al invertir en ETF en dólares, tu capital queda expuesto a una moneda diferente al peso colombiano. Si el dólar se fortalece frente al peso, tu inversión se beneficia en términos de moneda local. Esto convierte a los ETF en una herramienta de cobertura natural ante la devaluación, aunque es importante recordar que la exposición cambiaria también puede jugar en contra si el dólar se debilita.
¿Cómo funciona invertir en un ETF y cuál es el proceso? Este es el paso a paso
Cuando compras participaciones de un ETF, estás adquiriendo una porción de un fondo que ya contiene múltiples activos. No necesitas seleccionar ni administrar cada empresa dentro del fondo; el gestor del ETF se encarga de seguir la metodología del índice que replica.
En tyba, el proceso es completamente digital y puedes completarlo en minutos. Primero, creas tu cuenta y validas tu identidad. Luego, depositas los recursos que deseas invertir. Si te preguntas si puedes hacerlo en pesos colombianos, la respuesta es sí: depositas en pesos y nuestra plataforma gestiona automáticamente la conversión a dólares para operar en mercados internacionales. A continuación, seleccionas el ETF o portafolio que se ajuste a tu perfil, defines el monto y ejecutas la orden. El fondo replica el índice de forma automática.
A diferencia de un fondo mutuo, que se administra de forma activa, no cotiza intradía y suele cobrar comisiones más elevadas, el ETF cotiza en bolsa en tiempo real y generalmente tiene costos más bajos. Esta diferencia estructural es una de las razones por las que invertir en ETF a través de tyba resulta cada vez más atractivo para inversionistas de todos los perfiles.
Ventajas de invertir en ETF
Diversificación inmediata
Con una sola compra puedes estar expuesto a cientos de activos. En lugar de apostar por una sola acción tecnológica, por ejemplo, participas en todo el sector de forma simultánea, reduciendo el impacto que puede tener el mal desempeño de una empresa individual. Justamente esta es una de las diferencias clave frente a las acciones individuales: al invertir en ETF diversificas entre múltiples activos, mientras que una acción concentra toda la exposición en una sola empresa. Para la mayoría de inversionistas, especialmente quienes están comenzando, los ETF representan una opción más equilibrada.
Costos competitivos
Los ETF suelen tener comisiones significativamente más bajas que los fondos de gestión activa. Esto se debe a que su objetivo es replicar un índice, no intentar superarlo, lo que reduce los gastos operativos que se trasladan al inversionista. En tyba trabajamos con estructuras de costos claras y competitivas para que cada peso invertido rinda al máximo.
Transparencia total
Puedes consultar diariamente la composición del fondo, su rendimiento histórico y los movimientos del índice que replica. Desde la app de tyba, esta información está siempre disponible para que tomes decisiones informadas en todo momento.
Flexibilidad operativa
Los ETF se compran y venden durante el horario bursátil, igual que una acción. Esto te da control sobre el momento de entrada y salida de tu inversión. Además, tienen liquidez diaria, lo que significa que puedes vender tus participaciones cuando lo necesites. El precio de venta dependerá de las condiciones del mercado en ese momento.
Acceso a mercados globales
Sin salir de Colombia, puedes invertir en mercados de Estados Unidos, Europa, Asia o economías emergentes. A través de tyba, accedes a estos mercados con el respaldo de Credicorp Capital, eliminando la complejidad logística de operar directamente en bolsas extranjeras.
Dividendos y crecimiento compuesto
Algunos ETF generan dividendos, dependiendo del índice que replican. Estos pueden reinvertirse automáticamente para potenciar el crecimiento compuesto o pagarse periódicamente al inversionista. Reinvertir los dividendos es una de las estrategias más efectivas para acelerar la acumulación de patrimonio a largo plazo.
Riesgos que debes considerar antes de invertir en ETF
Toda inversión conlleva variaciones en su valor, y los ETF no son la excepción. Una pregunta frecuente es si invertir en ETF es seguro. La respuesta depende del horizonte de inversión y la diversificación elegida: los ETF replican mercados amplios, lo que reduce el riesgo específico de una sola empresa, aunque no eliminan las fluctuaciones propias del mercado.
El primer riesgo a considerar es la volatilidad del mercado que replica el ETF: si el índice cae, tu inversión también lo hace. También existe riesgo cambiario, ya que la mayoría de los ETF internacionales cotizan en dólares, y las fluctuaciones entre el dólar y el peso colombiano afectan la rentabilidad final.
Adicionalmente, algunos ETF se concentran en sectores específicos, lo que incrementa la exposición a riesgos sectoriales. Por último, en ETF muy especializados o de nicho, la liquidez puede ser menor.
¿Puedes perder dinero? Sí, especialmente si vendes en momentos de caída del mercado. Por eso en tyba recomendamos mantener una visión de largo plazo y evitar decisiones impulsivas basadas en movimientos temporales. La clave para gestionar estos riesgos está en alinear tu horizonte de inversión con tu tolerancia al riesgo y mantener una adecuada diversificación, algo que nuestro equipo te ayuda a definir desde el primer momento.
ETF más rentables ¿Cómo identificarlos?
Hablar de rentabilidad exige contexto. No existe un fondo universalmente “mejor”, ya que el rendimiento depende del periodo analizado, el sector económico, las condiciones macroeconómicas, el tipo de activo y el nivel de riesgo asumido.
Dicho esto, algunos ETF históricamente destacados han estado ligados a sectores como tecnología, inteligencia artificial, semiconductores, y a índices amplios como el Nasdaq 100 y el S&P 500. Estos han mostrado retornos atractivos en horizontes de mediano y largo plazo. Históricamente, índices amplios como el S&P 500 han generado retornos promedio consistentes en periodos largos, aunque rentabilidades pasadas nunca garantizan resultados futuros.
Para quienes recién comienzan, los ETF más recomendados son los ampliamente diversificados, como los que replican el S&P 500, el MSCI World o el All Country World Index (ACWI). Estos ofrecen exposición global con un solo instrumento y constituyen una base sólida para cualquier portafolio.
En tyba analizamos contigo variables fundamentales como la volatilidad histórica, el grado de diversificación del fondo y cómo se alinea con tus objetivos financieros personales, para que elijas con criterio y no por intuición.
¿Cómo invertir en ETF desde Colombia con tyba? El proceso 100% digital
Hoy no necesitas visitar una oficina ni gestionar papeleo. Con tyba, accedes a mercados internacionales desde tu celular, con el respaldo de Credicorp Capital y una experiencia diseñada para que invertir sea simple.
El proceso comienza con un registro digital rápido y la validación de tu identidad. Luego se realiza un perfilamiento de riesgo para entender tus objetivos y tolerancia. Después, transfieres los fondos que deseas invertir, seleccionas el portafolio o ETF adecuado y puedes monitorear todo desde la app en tiempo real.
Una funcionalidad especialmente útil en tyba es la posibilidad de automatizar tus aportes. Esta es una de las prácticas más recomendadas al invertir en ETF, ya que te permite aprovechar la estrategia de promedio de costos (dollar cost averaging), reduciendo el impacto de la volatilidad y eliminando la presión de intentar acertar el momento perfecto del mercado.
Costos asociados al invertir en ETF
Es fundamental entender la estructura de costos para evaluar correctamente la rentabilidad neta de tu inversión. Los principales conceptos a considerar incluyen la comisión del broker o plataforma, el spread entre precio de compra y venta del ETF, el expense ratio (la comisión interna del fondo), los costos cambiarios al convertir pesos a dólares, y los impuestos aplicables según la normativa tributaria vigente.
En cuanto a la tributación, esta depende de la ganancia obtenida, el tiempo de tenencia y la normativa fiscal del momento. Siempre sugerimos consultar con un asesor fiscal para optimizar tu carga tributaria y tomar decisiones informadas.
En tyba trabajamos con una estructura de costos transparente y competitiva. Nuestro objetivo es que entiendas exactamente lo que pagas y que cada comisión esté justificada por el valor que recibes.
¿Cómo integramos los ETF dentro de tu portafolio en tyba?
En tyba no vemos los ETF de forma aislada, sino como piezas dentro de una estrategia integral de inversión. Construimos portafolios personalizados considerando tus objetivos financieros, tu edad, tu capacidad de ahorro, tu perfil de riesgo y tu horizonte temporal.
Este enfoque permite que cada ETF dentro de tu portafolio cumpla un propósito específico: unos aportan crecimiento, otros estabilidad, y otros cobertura cambiaria. El resultado es un patrimonio bien estructurado que trabaja de forma coordinada hacia tus metas. No se trata solo de elegir un ETF popular, sino de construir una estrategia que tenga sentido para tu vida financiera.
El rol del dólar al invertir en ETF
La mayoría de los ETF internacionales cotizan en dólares estadounidenses. Esto tiene implicaciones directas en tu inversión: genera una exposición cambiaria que puede funcionar como cobertura natural ante la devaluación del peso colombiano, pero también impacta la rentabilidad final dependiendo de cómo se comporte la tasa de cambio.
Por eso, en tyba evaluamos si esta exposición al dólar es estratégica para tu caso particular, o si conviene balancearla dentro del portafolio. Nuestro equipo de inversiones analiza el contexto cambiario para que tu portafolio refleje la mejor combinación posible.
¿Los ETF sirven para objetivos de corto plazo?
En general, no es lo más recomendable. Los ETF están diseñados para generar valor en horizontes de mediano y largo plazo. Para metas financieras cercanas (menos de un año), suelen ser más adecuados instrumentos de renta fija, fondos conservadores o productos líquidos con menor exposición a volatilidad. En tyba también contamos con alternativas para objetivos de corto plazo que puedes explorar según tu necesidad.
Los ETF funcionan mejor cuando les das tiempo para superar las fluctuaciones naturales del mercado y capitalizar las tendencias de crecimiento sostenido.
Da el siguiente paso ¡Empieza a invertir en ETF con tyba!
Entender cómo invertir en ETF es solo el primer paso. Lo verdaderamente importante es convertir ese conocimiento en decisiones concretas, alineadas con tus metas financieras.
En tyba te acompañamos desde el inicio: definimos tu perfil de riesgo, construimos un portafolio personalizado con ETF globales, automatizamos tus aportes y monitoreamos el desempeño de tu inversión de forma continua. Todo desde tu celular, con el respaldo de Credicorp Capital.
Explora nuestros simuladores de inversión, conoce nuestros portafolios y empieza a construir patrimonio hoy.
Tu futuro financiero no se improvisa. Se planifica, se diversifica y se ejecuta con estrategia. En tyba, te ayudamos a hacerlo realidad.
