Si nunca has invertido y la sola idea te parece complicada, este artículo es para ti. Los fondos de inversión para principiantes existen exactamente para eso: para que no tengas que ser experta en finanzas ni tener mucho dinero para empezar. En tyba puedes entrar desde $100.000 COP, con todo gestionado por profesionales y bajo la vigilancia de la Superintendencia Financiera de Colombia.
Primero lo primero ¿Qué es exactamente un fondo de inversión?
Imagina que tú y otras personas deciden juntar su dinero para comprar algo que ninguna podría comprar sola. Eso, en esencia, es un fondo de inversión. En Colombia se llaman Fondos de Inversión Colectiva, o FIC, y funcionan así: muchas personas aportan su dinero, un equipo de profesionales lo administra y todos los participantes comparten los resultados según lo que cada quien puso.
Lo que hace el equipo gestor es invertir ese dinero en distintos activos: bonos del gobierno, acciones de empresas, títulos de deuda corporativa, entre otros. Tú no tienes que elegir cada uno de esos activos ni entender cómo funciona cada mercado. Esa es exactamente la parte que el fondo hace por ti.
Algo que mucha gente se pregunta al escuchar esto es si necesita saber de finanzas para invertir en un FIC. No. Esa es precisamente la razón por la que existen: para que cualquier persona con ingresos estables pueda acceder a instrumentos de inversión sin necesitar un conocimiento técnico previo.
Lo que sí necesitas es entender tu propia situación: cuánto puedes invertir, en cuánto tiempo podrías necesitar ese dinero y qué tan cómoda estás con la idea de que el valor de tu inversión pueda variar.
Hacer crecer tu patrimonio es posible,
con nuestros Fondos de Inversión Colectiva ¿Qué esperas?
¿Alcanza solamente dejar tu dinero en una cuenta de ahorros?
Esta es una pregunta válida y tiene una respuesta directa: la inflación. Cada año, los precios suben. Si tu dinero no crece al mismo ritmo o por encima de esa subida, en términos reales estás perdiendo capacidad de compra aunque el número en tu cuenta no baje.
Una cuenta de ahorros tradicional en Colombia generalmente no le gana a la inflación. Eso no significa que sea inútil, sino que no es suficiente como único lugar donde guardar el dinero que no necesitas en el corto plazo. Los fondos de inversión colectiva son una alternativa que pone ese dinero a trabajar en instrumentos con mayor potencial, sin pedirte que te conviertas en analista financiera para usarlos.
Otra pregunta que aparece seguido es si se puede perder todo el dinero invertido en un FIC. La respuesta honesta es que toda inversión tiene riesgo de pérdida, y los FIC no son la excepción. Lo que cambia es que el riesgo está distribuido entre muchos activos distintos, así que el mal desempeño de uno solo no afecta toda la inversión. Además, los fondos más conservadores están diseñados para minimizar esa exposición desde el inicio.
¿Cuáles son los tipos de fondos que existen y qué hace cada uno?
No todos los FIC son iguales. Cada uno tiene un propósito diferente y está pensado para un perfil distinto. Aquí te explicamos los tres grandes grupos que encontrarás en tyba:
Fondos de corto plazo: Para el dinero que podrías necesitar pronto
Son los más conservadores de todos. Invierten en instrumentos de muy corto plazo en el mercado de dinero, lo que significa que el valor del fondo no tiene grandes variaciones. Son ideales para quien está empezando y quiere dar un primer paso sin asumir volatilidad, o para el dinero que sabes que podrías necesitar en los próximos meses pero que no quieres dejar quieto mientras tanto.
En tyba puedes acceder a fondos de inversión colectiva de corto plazo desde $100.000 COP y retirar cuando lo necesites, respetando los plazos de liquidación de cada fondo. No es una cuenta de ahorros, pero cumple una función parecida dentro de una estrategia de inversión inicial: proteger el capital mientras aprendes cómo funciona todo.
Fondos de renta fija: para el dinero que puedes dejar más tiempo
Estos fondos invierten en bonos: básicamente, le prestan dinero al gobierno colombiano o a empresas grandes y reconocidas, y a cambio reciben un retorno por ese préstamo. El riesgo es moderado y el plazo sugerido es de mediano a largo plazo.
¿Por qué “sugerido”? Porque puedes retirar antes si lo necesitas, pero estos fondos están diseñados para rendir mejor cuando se les da tiempo. Si sabes que un dinero no lo vas a necesitar en al menos un año, un fondo de renta fija puede ser una opción más interesante que uno de corto plazo. En tyba puedes revisar el detalle de cada fondo de inversión disponible para ver exactamente en qué activos estaría tu dinero antes de decidir.
Fondos de renta variable: para el dinero de largo plazo
Estos invierten en acciones de empresas, tanto en Colombia como en otros países. Son los de mayor variación: su valor puede subir bastante en un período y bajar en otro. No están pensados para el dinero que puedas necesitar pronto ni para quien se angustia cuando ve que el valor baja un mes.
¿Cuándo tiene sentido para alguien que empieza? Cuando ya tienes un fondo de emergencia armado, cuando puedes dejar ese dinero sin tocarlo por varios años y cuando entiendes que las caídas del mercado son temporales y parte del proceso. Sin ese contexto, la renta variable suele generar más ansiedad que resultados.
¿Cómo puedes saber cuál es fondo ideal para ti?
La clave no es elegir el fondo que tuvo mejor desempeño el año pasado. Eso es una referencia útil pero no es una garantía de nada: las rentabilidades históricas no aseguran los mismos resultados en el futuro. Lo que sí puedes definir con claridad son estas tres cosas:
Cuánto tiempo puedes dejar ese dinero invertido sin necesitarlo. Si la respuesta es menos de seis meses, un fondo de alta liquidez es el punto de partida. Si puedes esperar uno o dos años, los fondos de renta fija abren más opciones.
Qué tan cómoda estás con la variación. Si ver que tu inversión bajó un mes te haría querer retirar de inmediato, un fondo conservador protege mejor tu tranquilidad y tu estrategia al mismo tiempo. Si puedes mantener la calma y pensar en el largo plazo, los fondos con más exposición al mercado pueden tener sentido.
Cuánto puedes destinar cada mes. No tiene que ser mucho. En tyba puedes empezar a invertir en fondos de inversión colectiva desde $100.000 COP y programar aportes automáticos para que la constancia no dependa de que te acuerdes cada mes.
Una duda que aparece con frecuencia es si es mejor un FIC o un CDT. La diferencia principal está en dos cosas: la flexibilidad y el tipo de riesgo. Un CDT tiene un plazo fijo y una tasa de referencia conocida desde el inicio, así que sabes de antemano en qué rango puede moverse tu retorno. Un FIC tiene más flexibilidad pero su comportamiento depende del mercado. En tyba tienes acceso a los dos instrumentos y puedes combinarlos según tus objetivos.
¿Qué pasa con tu dinero mientras está en el fondo?
Cuando inviertes en un FIC en tyba, no lo depositas en una cuenta estática. El equipo gestor de Credicorp Capital lo pone a trabajar en los activos que componen ese fondo. Tú puedes ver en tiempo real desde la app cuánto has invertido, cómo se ha movido el fondo y cuánto podrías retirar en ese momento.
Sobre los retiros: depende del fondo. Algunos tienen un plazo mínimo de permanencia, otros no. Antes de invertir, esa información está disponible con claridad en la app y en el portal de tyba, sin condiciones escondidas. Si tienes dudas puntuales, puedes revisar las preguntas frecuentes sobre fondos de inversión colectiva en tyba antes de dar el primer paso.
Sobre los impuestos: los rendimientos de un FIC están sujetos al impuesto de renta según la normativa vigente en Colombia, y se calculan sobre las ganancias, no sobre el capital que pusiste. tyba no hace asesoría tributaria, así que si tienes dudas específicas sobre tu declaración, lo más recomendable es consultarlo con un contador.
La constancia importa más que el monto
Uno de los errores más comunes entre quienes empiezan es esperar a tener “suficiente” dinero antes de invertir. Pero el tiempo que pasa esperando es tiempo que el interés compuesto podría estar trabajando.
Hay algo que en finanzas se llama costo promedio: si inviertes una cantidad fija cada mes, cuando el mercado baja compras más unidades del fondo al mismo precio, y cuando sube el valor de lo acumulado aumenta. No es una fórmula perfecta, pero es una manera disciplinada de reducir el impacto de la volatilidad con el tiempo.
El monto mínimo para empezar en tyba es $100.000 COP. No hay excusa de monto para postergar el primer paso.
¿Cómo puedes abrir tu cuenta en tyba?
El proceso es 100% digital. No hay que ir a ninguna oficina ni hacer fila. Descargas la app, registras tus datos, respondes algunas preguntas que definen tu perfil de riesgo y eliges el fondo o portafolio que más encaja con tus objetivos. Desde ahí puedes hacer seguimiento, programar aportes automáticos y retirar cuando lo necesites.
Todo está respaldado por Credicorp Capital y vigilado por la Superintendencia Financiera de Colombia. La información de tu cuenta viaja con encriptación de nivel bancario. Puedes invertir desde la app, desde el portal web o incluso por WhatsApp.
El primer paso siempre parece el más difícil
Y casi siempre lo único que lo retrasa es no tener la información suficiente para decidir con calma. Si llegaste hasta acá, ya tienes esa información. Lo que sigue es tuyo.
Explora los fondos de inversión colectiva disponibles en tyba Colombia, elige el que encaja con tu momento y empieza con el respaldo de Credicorp Capital.
Nosotros te acompañamos. Tú decides el ritmo.