Si has leído algo de finanzas, probablemente ya sabes que es importante tener un presupuesto y preocuparte por tu futuro económico.
En ese caso es hora de pasar al siguiente punto: el cuándo y el cómo. Ambas preguntas son bastante difíciles de responder, porque lo que funciona para ti puede no funcionar siempre para otra persona.
Sin embargo, veamos la primera (y la más fácil) parte de la pregunta: el cuándo.
Cuándo es el mejor momento para organizar tus finanzas personales 📆
La respuesta a esta pregunta bien puede estar en este dicho popular: el mejor momento para invertir fue ayer. El siguiente mejor momento es ahora.
Básicamente, esto significa que el momento adecuado para comenzar a invertir es «tan pronto como puedas». Idealmente, debes comenzar a invertir desde el momento en que recibes tu primer cheque de pago.
La respuesta parece ser bastante simple, ¿no es así? Sin embargo, hay una trampa. Tu situación financiera juega un papel muy importante en la determinación del momento adecuado para invertir.
Veamos a Pepe, de 25 años, por ejemplo. Se llevó a casa su primer cheque de pago hace un par de años. Pero en ese momento, tenía 23 años y ya tenía un par de préstamos a su nombre. La mayor parte de su salario se destinó a saldar esas deudas. El resto de su cheque de pago cubrió sus gastos regulares, sin dejar espacio para invertir.
Al igual que Pepe, si tú también tienes otras obligaciones financieras, es posible que no te resulte factible comenzar a invertir desde el momento en que recibes tu primer salario. Pero eso está bien. Lo mejor es liquidar tus deudas con intereses altos antes de comprometerte con una inversión.
Ahora que ya vimos que el mejor momento es ahora, veamos cómo desde este mismo minuto puedes empezar a organizar tus finanzas personales.
Establece metas y objetivos ✍️
Como dice el refrán: “Si fallas en planificar, estás planeando fallar”. Por más cliché que suene, es importante darse cuenta de que el primer paso para establecer tus metas financieras es el paso más importante.
Comienza separando tus metas en tres categorías:
- Metas a corto plazo (entre 0 y 3 años)
- Metas a mediano plazo (entre 3 y 7 años)
- Metas a largo plazo (más de 7 años)
Una vez que hayas identificado qué objetivos se incluyen en cada categoría, elabora un plan de acción que te ayudará a lograr cada objetivo financiero dentro del plazo establecido.
También es una buena idea hacer de cada objetivo uno S.M.A.R.T. no SMART como en inteligente sino S.M.A.R.T. como en Específico, Medible, Alcanzable, Realista y Oportuno.
Esto te ayudará a organizar tus metas financieras en trozos pequeños que sean digeribles y factibles.
Construye un fondo de emergencia 💰
Crear un fondo de emergencia es una de esas necesidades que no te das cuenta de que necesitas hasta que lo necesitas.
Es algo así como un seguro de carro; tú conduces tu carro todos los días con la esperanza de no tener nunca un accidente, pero si alguna vez lo tienes, ¡necesitas un sistema que te ayude!
Un fondo de emergencia es solo eso: preparación para lo inesperado que te hará sentir completo nuevamente.
Las emergencias pueden ser la pérdida de un trabajo, gastos médicos significativos, reparaciones del hogar o del carro, o cualquier otra situación que interrumpa el flujo de tu vida.
Un fondo de emergencia debe tener entre tres y seis meses de tus gastos mensuales. Esta cifra te da suficiente tiempo de anticipación para volver a ponerte de pie si es necesario.
Comienza de a poco ahorrando al menos el 10% de tus ingresos con el objetivo de ahorrar un mes de gastos.
Una vez que lo hagas, aumenta tu meta a dos meses y así sucesivamente. Pero recuerda, ¡debes pagarte a ti mismo primero!
Esto significa que antes de pagar tus facturas, comprar comestibles o cualquier otra cosa vital, debes reservar una parte de tus ingresos para ahorrar. En esencia, ¡la primera factura que debes pagar cada mes es para ti!
Crea un plan de gastos 💸
Ahora que sabes cuáles son tus metas financieras y tienes un proceso que te ayudará a construir tu fondo de emergencia, es hora de crear un plan de gastos mensuales. Esto ayudará a determinar a dónde debe ir tu dinero.
Para comenzar, separa tus necesidades de los deseos.
Tus necesidades pueden ser gastos fijos: alquiler, servicios públicos, alimentos, ropa, transporte, impuestos, atención médica, cuidado de niños y (posibles) reparaciones en el hogar.
Los deseos pueden incluir entretenimiento, cable, servicio de internet, suscripciones a revistas, salir a comer, pasatiempos y facturas de teléfonos celulares.
Una vez que identifiques tus gastos, comience pagándote a tí mismo primero (como se explicó en el paso 2), luego crea un sistema en el que pagues todas tus necesidades/gastos de manera oportuna. Hazlo automáticos si puedes.
Tus deseos deben estar incluidos en tu presupuesto, pero asegúrate de llevar un registro de todo lo que gastas para asegurarte de no desviarte de tu plan.
Empieza a invertir 📲
Una idea errónea común es que invertir solo es posible cuando se tiene ahorrada una suma grande.
Pero eso no es del todo cierto.
Puedes comenzar invirtiendo pequeñas cantidades. No importa si estas pequeñas cantidades son solo una pequeña fracción de tus ingresos. Lo que es más importante es que comiences tu viaje de inversión temprano en la vida, así la magia del interés compuesto hará, bueno, su magia.