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Cómo funcionan los reportes de las centrales de riesgo

Cómo funcionan los reportes de las centrales de riesgo

educatyba

, 16 de junio , 2023 - Tiempo de lectura: 4 minutos

Para muchos colombianos, tener un reporte en las centrales de riesgo es motivo de preocupación. Es ampliamente conocido que esto puede generar dificultades al solicitar préstamos en cualquier institución financiera.

Pero, ¿qué es una central de riesgo?

Las centrales de riesgo son instituciones encargadas de recopilar y proporcionar información sobre el historial de pago de personas naturales o jurídicas ante diversas entidades financieras, comerciales o de telecomunicaciones. 

Su objetivo es almacenar y facilitar datos relevantes sobre el comportamiento crediticio de los individuos y empresas.

¿Cuáles son las principales centrales de riesgo en Colombia?

En Colombia, las principales centrales de riesgo son:

DataCrédito

Es una de las centrales de riesgo más reconocidas en el país. Recopila información crediticia y financiera de personas naturales y jurídicas, proporcionando a las entidades financieras y comerciales datos para evaluar la capacidad de pago de los solicitantes de crédito.

Central de Información Financiera (CIFIN) – TransUnion

Es otra entidad importante encargada de recopilar y suministrar información sobre el comportamiento crediticio y financiero de los individuos y empresas en Colombia. 

Operando bajo la marca TransUnion, CIFIN ofrece servicios de consulta de historial crediticio y análisis de riesgo.

Procrédito

Esta central de riesgo recopila información crediticia y financiera de personas naturales y jurídicas. 

Procrédito brinda información y herramientas que permiten a las entidades evaluar el riesgo crediticio y tomar decisiones informadas.

Estas entidades están supervisadas por la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC) y por Fenalco, lo que garantiza la protección de los derechos de los consumidores y la regulación adecuada en el manejo de la información crediticia.

Cómo saber si estoy reportado en una central de riesgo

Para verificar si estás reportado en las centrales de riesgo, puedes seguir estas tres opciones:

Enbanca 

Accede a la plataforma web de Enbanca, donde puedes crear un usuario y validar tu identidad respondiendo a algunas preguntas relacionadas con tu vida financiera. 

Una vez registrado, podrás consultar tu historial crediticio de forma gratuita.

En Enbanca podrás ver el detalle de tus tarjetas de crédito, préstamos, cuentas de ahorro, contratos y servicios a tu nombre. 

También tendrás acceso a tu perfil de crédito, donde se evalúa tu probabilidad de pago en una escala del 0 al 1000.

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DataCrédito

DataCrédito ofrece la plataforma Midatacredito, donde puedes realizar consultas relacionadas con tus cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos bancarios y servicios de telecomunicaciones.

También puedes verificar si tienes algún reporte negativo.

La consulta básica es gratuita, pero si deseas obtener información más detallada o conocer tu score crediticio, hay planes pagos disponibles a partir de $17,500.

Central de Información Financiera (CIFIN) – TransUnion

Para verificar si tienes algún reporte en CIFIN, visita la página web de TransUnion.

Allí podrás realizar el registro y revisar los movimientos asociados a tus productos financieros, así como los cambios en tu score de crédito para mantener un historial crediticio saludable.

Los planes de acceso a la información en CIFIN tienen un costo que comienza en $16,900.

Estas opciones te permitirán obtener información sobre tu situación crediticia y verificar si tienes algún reporte negativo en las centrales de riesgo.

Recuerda que es importante mantener un buen comportamiento de pago para evitar dificultades al solicitar préstamos u otros servicios financieros en el futuro.

Entendiendo mejor cómo funcionan las centrales de riesgo

En tu historial crediticio encontrarás información detallada sobre los créditos que has adquirido, las instituciones a las que debes, los saldos pendientes, la puntualidad en los pagos y tu comportamiento con las obligaciones financieras.

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Reportes positivos

Los reportes positivos reflejan un buen manejo de tus finanzas debido al cumplimiento de tus obligaciones con bancos, empresas, aseguradoras y otros prestamistas. 

Mantener un buen puntaje crediticio es fundamental, ya que actúa como una «carta de presentación» en el mercado financiero. 

Esto te facilitará el acceso a préstamos y otros tipos de crédito que son tenidos en cuenta por las entidades bancarias y financieras.

Reportes negativos

Las centrales de riesgo también registran los impagos crediticios, financieros y comerciales de las personas.

Estos reportes se generan cuando no cumples con el pago oportuno de una obligación y acumulas una mora.

Y ¿cuánto tiempo dura el reporte en las centrales de riesgo?

Al incumplir con una obligación financiera, se emite un reporte negativo que se mantendrá en tu historial crediticio durante un período de tiempo. Este período es el doble del tiempo que duró la deuda.

Además, este tipo de reporte puede dificultar el acceso a nuevos créditos, tarjetas de crédito u otras formas de financiación.

Es importante tener en cuenta que los reportes negativos pueden afectar tu capacidad para obtener nuevos créditos y servicios financieros en el futuro.

Mantener un buen historial crediticio y cumplir con tus obligaciones de pago de manera puntual es fundamental para mantener una salud financiera sólida y poder acceder a oportunidades crediticias favorables.

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En conclusión, los reportes de las centrales de riesgo desempeñan un papel crucial en el sistema financiero al brindar información detallada sobre el comportamiento crediticio de las personas. 

Estos reportes reflejan tanto los aspectos positivos, como el cumplimiento de las obligaciones financieras, como los negativos, como los impagos y moras. Mantener un historial crediticio positivo es fundamental para acceder a mejores oportunidades de crédito y servicios financieros.

El conocimiento y monitoreo regular de los reportes de las centrales de riesgo, a través de herramientas como Enbanca, Datacrédito y CIFIN, permiten a las personas tomar medidas para mejorar su situación crediticia y garantizar un acceso más favorable a los servicios financieros.

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