Muchas personas sienten que todo el tema de manejar sus finanzas es algo muy complicado. Pero la realidad es que con una buena estrategia y algunos ajustes, es posible gestionar tus finanzas, mejorar tu salud financiera y todo ello ¡sin morir en el intento!
Qué significa tener una buena salud financiera
Más allá del dinero en tu cuenta bancaria
Tener una buena salud financiera no significa necesariamente tener una cuenta llena de ceros.
Más bien, se trata de lograr un equilibrio entre tus ingresos, gastos y ahorros.
Esto implica que puedas cubrir tus gastos, pagar tus deudas, destinar algo de tus ingresos para el ahorro, poder disfrutar de algunos lujos ocasionales y, lo más importante, que estés cubierto en caso de que se presente un imprevisto.
Señales de que necesitas mejorar tus finanzas
Probablemente te estés preguntando: ¿Cómo saber si necesito hacer un cambio?
Estas son algunas alertas:
- Vives de quincena en quincena sin margen de ahorro.
- Tienes deudas que crecen cada mes.
- No sabes exactamente en qué se va tu dinero.
- No cuentas con un fondo de emergencia.
Si te identificas con alguna de estas situaciones, es conveniente que empieces a desarrollar una estrategia para mejorar tu salud financiera.
Paso 1: Organiza tus ingresos y gastos
Uno de los primeros pasos es preparar un presupuesto, y para ello necesitas anotar cuáles son tus ingresos y tus gastos mensuales.
Puedes hacerlo usando una aplicación, una hoja de cálculo o simplemente un cuaderno.
Lo importante es que no dejes nada por fuera y anotes incluso ese cafecito que te tomas todas las mañanas antes de llegar a tu trabajo.
Divide tus gastos en:
- Necesidades (arriendo, servicios, alimentación).
- Deseos (suscripciones, salidas, compras innecesarias).
- Ahorro (idealmente al menos un 10% de tus ingresos).
Cómo identificar gastos innecesarios sin sacrificios extremos
No dejes de revisar tus gastos “hormiga”: esos pequeños gastos diarios que se acumulan sin darte cuenta.
¿Sabías que pueden sumar miles de pesos o más al mes?
Ese “tintico” de 2.500 pesos que tomas todos los días en la oficina se convierte en 75.000 pesos mensuales.
¡Pero no se trata de eliminarlo por completo, sino de ser consciente de hacia dónde se está yendo tu dinero!
Tal vez podrías reducir la frecuencia o buscar otras alternativas más económicas.
Paso 2: Paga tus deudas
Cuando hablamos de deuda, no toda deuda es mala.
La clave está en usar el crédito estratégicamente.
Un crédito para educación o para iniciar un negocio puede ser una buena inversión.
Lo importante es no usar el crédito para gastos del día a día, para comprar cosas que no necesitas realmente o para financiar lujos que no puedes pagar en el momento, como vacaciones costosas o compras impulsivas.
Estrategias para salir de las deudas (sin vender un riñón)
Si tienes deudas de tarjetas de crédito o préstamos personales, es hora de hacer un plan.
Puedes comenzar por pagar las deudas más caras, es decir las que tienen los intereses más altos, (que por lo general son las tarjetas de crédito) y considera la posibilidad de consolidar deudas con tasas más bajas.
Paso 3: Ahorra sin sentir que te privas de todo
Define metas de ahorro claras y alcanzables
Es más fácil ahorrar si has definido una meta específica y alcanzable, como por ejemplo ahorrar 150 mil pesos al mes.
¿Cuánto deberías ahorrar según tu ingreso?
Hay una regla general que establece un esquema 50/30/20. Esto es:
- 50% de tus ingresos para necesidades.
- 30% para deseos.
- 20% para ahorro.
¿Qué significa eso en la práctica?
Que si tu ingreso mensual es de $2.000.000, intentes ahorrar al menos $400.000 al mes.
Pero ¡ojo!, aunque el monto ideal es 20% de tus ingresos, puedes comenzar con lo que te sea posible, incluso si es solo el 5%, y luego intenta aumentarlo gradualmente.
Paso 4: Invierte para hacer crecer tu dinero
Opciones de inversión en Colombia para principiantes
Una buena noticia para las personas que desean empezar, es que invertir no es únicamente para expertos con grandes conocimientos y mucho capital.
En Colombia, puedes explorar opciones como:
- Fondos de inversión colectiva: Ideales para quienes buscan empezar con montos pequeños.
- Certificados de Depósito a Término (CDT): Una opción segura para obtener rendimientos.
- Inversión en ETFs (fondos cotizados en bolsa): Una forma accesible de diversificar tu portafolio.
El mundo digital: Fintech y apps financieras
Las aplicaciones financieras están democratizando el entorno de las inversiones y la forma como se maneja el dinero.
Hoy en día es posible realizar inversiones desde tu celular, con montos pequeños, seguir tus inversiones en tiempo real y diversificar el portafolio sin necesidad de ser un experto en finanzas.
Además, muchas incluyen recursos educativos que te guían paso a paso, eliminando barreras y acercando el mundo de las inversiones a más personas en Colombia.
Paso 5: Protege tus finanzas a largo plazo
Por qué necesitas un fondo de emergencia
No olvides tener un fondo de emergencia que te proteja de gastos inesperados, como reparaciones o emergencias médicas.
Lo ideal es que el fondo de emergencia te cubra entre 3 y 6 meses de gastos básicos.
Seguros básicos que deberías considerar en Colombia
- Seguro de salud: Asegúrate de contar con un plan complementario que cubra tus necesidades.
- Seguro de vida: Especialmente si tienes dependientes.
- Seguro para vivienda: Protege tu patrimonio contra imprevistos.
Tips adicionales para mantener tu salud financiera
Ingresos adicionales
Puedes evaluar la posibilidad de generar ingresos adicionales.
Muchos colombianos están generando ingresos extras con pequeños emprendimientos que pueden ir desde vender productos que tú mismo elabores, hasta ofrecer servicios de asesoría en línea.
Educación financiera continua
No dejes de dedicar unos minutos al día para educarte financieramente.
Hay muchos recursos gratuitos que consigues en línea, ya sea de diferentes institutos educativos o instituciones y aplicaciones financieras.
Mientras más aprendas y conozcas, mejores decisiones podrás tomar.
Cómo mantener la motivación en el camino
En finanzas lo importante es la constancia y los objetivos se alcanzan poco a poco.
Disfruta de ese primer mes que lograste ahorrar según lo planeado, la deuda que terminaste de pagar, o el fondo de emergencia que por fin completaste.
Seguramente habrá altibajos, pero lo importante es mantener el rumbo, porque mejorar tu salud financiera es posible con un plan claro y con acciones concretas.
¡Así que empieza hoy!
