Bienvenido a tus 20, la década del *adulting* Para muchos de nosotros, esto significa comenzar una carrera (o probar un montón de cosas en busca de dicha carrera), encontrar nuestros propios médicos de atención primaria, sentirnos bastante adultos con una máscara facial y una copa de vino un viernes por la noche, y (lo sabes) mejorando en todo este asunto de la administración del dinero.
Eso es mucho. Entonces, ¿por dónde empiezas? ¿Y cómo? Te entendemos. Aquí hay siete cosas de dinero inteligentes para hacer a los 20 años.
Calcula tu flow financiero 🧮
«Presupuestar» no tiene por qué significar un montón de cálculos numéricos y seguimiento de compras en Excel (a menos que eso sea lo tuyo).
👉 En su lugar, puedes usar la regla del 50/20/30, una guía aproximada que te ayudará a dirigir tu dinero de manera más resuelta hacia tus objetivos.
En primer lugar, querrás hacer una lista de todas tus fuentes de ingresos para tener una buena idea de lo que se avecina. Entonces puedes repartir tus gastos así:
- 50% de tu sueldo neto para necesidades (facturas, alimentos, transporte, etc.)
- 30% de tu sueldo neto para necesidades (máscaras faciales, vino, viajes, etc.)
- 20% de tu sueldo neto a Future You (pagos de deuda por encima de los mínimos, ahorro e inversión)
Especialmente a los 20 años, cuando tienes costos adicionales para comenzar a ser adulto, como guardarropa para el trabajo, tal vez un carro y depósitos para la vivienda (o un alquiler enorme en la ciudad que amas), pero tu sueldo también está en modo de inicio: es posible que necesites superar el 50% en el cubo de «necesidades». Está bien; es flexible.
Es más fácil decirlo que hacerlo (y rotundamente imposible) a veces… pero mantener la vista en ese 20% completo para Future You, y presionarlo lo más que puedas, te ayudará a alcanzar tus objetivos más rápido. Comienza con lo que puedas hoy e intente aumentarlo un porcentaje o dos un par de veces al año.
Los aumentos y las bonificaciones son excelentes para esto.
Cada pocos meses, tómate un par de minutos para revisar tus ingresos y gastos para ver si tus hábitos de gasto aún están en línea con los cubos que estableciste. Luego puedes ajustar según sea necesario.
Empieza con un fondo de emergencia 💰
A menos que tengas mucha suerte, no se trata realmente de si te encontrarás a ti mismo necesitando un fondo de emergencia, sino de cuándo. Los gastos repentinos como costos médicos inesperados, reparaciones de carros o incluso la pérdida de un trabajo te costarán, y si no tienes el dinero para hacerlo, estás (seamos realistas) en muy mala posición.
¡Así que prepárate para ello! Pero no te preocupes, no tienes que ir a lo grande de inmediato. De hecho, sugerimos comenzar poco a poco.
En última instancia, querrás ahorrar entre tres y seis meses de sueldo neto. Pero por ahora, comienza con solo el valor de un mes, para tener un alijo de efectivo en caso de facturas inesperadas.
Paga tu deuda de alto interés 💳
Muchos colombianos tienen deudas de tarjeta de crédito. De hecho según una encuesta que se llevó a cabo a 1.000 mujeres sobre sus hábitos y metas de dinero, no nos sorprendió mucho que el 74% de las mujeres de 20 años dijera que tenía deudas, y el 41 % dijo que su deuda tiene una tasa de interés alta (piensa en tarjetas de crédito).
👉 En tyba, te invitamos a empezar a invertir lo antes posible, porque la espera te puede costar. Pero las altas tasas de interés de la deuda pueden costarte aún más.
Por lo general, recomendamos el método de pago «de avalancha», que está destinado a ahorrarte la mayor cantidad de intereses. Así es como funciona: haz una lista de todos tus saldos, desde la tasa de interés más alta hasta la más baja.
Usa cualquier margen de maniobra que puedas encontrar en tu presupuesto para pagar más en el saldo con la tasa de interés más alta (mientras sigues haciendo los pagos mínimos en todo el resto). Una vez que haya valido la pena, sigue trabajando en la lista.
Piensa en tus objetivos financieros 💭
Algo muy importante es alinear tus objetivos financieros con las estrategias que estés siguiendo. Además tener objetivos y metas claras te permite entender mejor lo que quieres lograr y enfocarte para llegar.
Piensa qué quieres en el corto, mediano y largo plazo y alinea tus estrategias y presupuesto a eso.
Empieza a invertir 💸
De acuerdo, te lanzamos muchas prioridades financieras. Pero una vez que hayas terminado de pagar esa deuda de alto interés y hayas creado tu fondo de emergencia, esa parte de tu presupuesto de «Futuro» se liberará para invertir.
Cuanto antes puedas llegar a ese punto, mejor, porque literalmente vale la pena comenzar lo antes posible. Gracias a la magia del interés compuesto además del dinero que ganas, invertir ahora puede darte más que invertir mañana, e invertir mañana puede darte más que invertir el día siguiente. Y así sucesivamente.
Ahí lo tienes: deuda, fondo de emergencia y #goals. Y luego salir y continuar comiéndote el mundo.