La jubilación es un momento importante en la vida de cualquier persona. Sin embargo, es importante entender la diferencia entre jubilación y pensión para poder planificar tu futuro financiero. En este artículo, te explicaremos las diferencias entre jubilación y pensión.

Cuando piensas en tu futuro, es probable que te imagines disfrutando de una vida tranquila, sin preocupaciones laborales y con tiempo para hacer lo que más te gusta. 

Para lograrlo, es esencial entender dos conceptos clave: la jubilación y la pensión. 

Aunque a menudo se usan indistintamente, no son lo mismo.

¿Qué es la jubilación?

La jubilación es ese momento de la vida en el que decides, o las circunstancias te llevan a, dejar de trabajar de manera activa. 

Es una etapa que muchos esperan con ansias, pues representa un descanso después de años de labor. 

Sin embargo, el simple hecho de jubilarse no garantiza un ingreso mensual.

Características de la jubilación

Decisión personal: Aunque hay edades establecidas para jubilarse, muchas veces es una decisión personal basada en tus necesidades y deseos.

No garantiza ingresos: Jubilarse no significa que automáticamente recibirás dinero. Eso depende de si has cotizado lo suficiente para recibir una pensión.

Entonces, ¿qué es la pensión?

La pensión, por otro lado, es un ingreso que recibes regularmente una vez que cumples con ciertos requisitos establecidos por la ley colombiana. 

Este ingreso proviene de las cotizaciones que hiciste durante tus años de trabajo.

Características de la pensión

Requiere cotizaciones: Para acceder a una pensión, es necesario haber cotizado al sistema durante un tiempo determinado.

Es un derecho: Si cumples con los requisitos, la pensión es un derecho que te permite tener un ingreso en tu vejez o en situaciones especiales.

Variedad de montos: La cantidad que recibes puede variar según tus cotizaciones, el tipo de pensión y otros factores.

Principales diferencias entre jubilación y pensión

La jubilación y la pensión son dos conceptos que, aunque relacionados, tienen características distintas. 

Es esencial comprender estas diferencias para tomar decisiones sobre tu futuro financiero y bienestar en la vejez. 

Ahora que tienes una idea clara de lo que es la jubilación y la pensión, es momento de resaltar las diferencias clave:

Naturaleza

Jubilación: Es el acto de retirarse del mundo laboral. Puede ser el resultado de alcanzar una cierta edad, de una decisión personal o de circunstancias de salud. 

No necesariamente implica recibir un ingreso, sino más bien marca el fin de una etapa laboral activa.

Pensión: Es un ingreso regular que recibes después de haber cumplido con ciertos requisitos, como haber cotizado un número determinado de semanas o años al sistema de pensiones. 

Es una recompensa, por así decirlo, por los años de trabajo y las contribuciones realizadas.

Garantía de ingresos

Jubilación: El simple hecho de jubilarte no asegura que tendrás un ingreso mensual. Es posible que te jubiles y no recibas una pensión si no has cumplido con los requisitos necesarios.

Pensión: Si cumples con los criterios establecidos por el sistema de pensiones, recibirás un ingreso regular. Este ingreso es una garantía basada en tus cotizaciones previas y otros factores determinados por la ley.

Decisión vs. derecho

Jubilación: En muchos casos, jubilarte es una decisión personal. Puedes elegir cuándo retirarte, aunque hay edades estándar que se consideran para la jubilación.

Pensión: Recibir una pensión no es una elección, sino un derecho. Si has cumplido con las condiciones establecidas por el sistema de pensiones, tienes el derecho de recibir un ingreso regular en tu vejez.

Origen del dinero

Jubilación: La jubilación, en sí, no tiene un ingreso asociado. Es simplemente el cese de la actividad laboral.

Pensión: El dinero de la pensión proviene de las cotizaciones que hiciste al sistema de pensiones durante tus años de trabajo. 

Estas cotizaciones son administradas por entidades encargadas de garantizar que, al llegar a la vejez o cumplir con otros requisitos, recibas el dinero que te corresponde.

En resumen, mientras que la jubilación es el acto de cesar la actividad laboral, la pensión es el ingreso que recibes gracias a tus contribuciones al sistema de pensiones. 

Ambos conceptos están intrínsecamente relacionados, pero es vital entender sus diferencias para planificar adecuadamente tu futuro.

Sistemas pensionales en Colombia

Existen dos regímenes pensionales:

Régimen de prima media con prestación definida (RPM): Es el sistema tradicional de pensiones en Colombia. 

En este régimen, los aportes de los trabajadores se destinan a un fondo común que se administra por el Estado. 

La pensión se calcula de acuerdo con el promedio de los últimos 10 años de salario.

Régimen de ahorro individual con solidaridad (RAIS): Es un sistema en el que los trabajadores ahorran para su pensión en una cuenta individual administrada por una entidad privada. 

La pensión se calcula de acuerdo con el saldo acumulado en la cuenta.

Requisitos para acceder a una pensión en Colombia

Edad: La edad mínima para acceder a una pensión de vejez es de 62 años para hombres y 57 años para mujeres. 

Años cotizados: En el RPM, se requieren 1.300 semanas cotizadas. En el RAIS, se requieren 1.150 semanas cotizadas.

Consejos para planificar tu jubilación

Para alcanzar la jubilación con tranquilidad y un cierto colchón financiero, es esencial prepararse adecuadamente a lo largo de los años. 

Aquí te presentamos algunos consejos clave para planificar tu jubilación de manera efectiva:

Comenzar a ahorrar temprano

Beneficio del interés compuesto: Cuanto antes comiences a ahorrar, más tiempo tendrá tu dinero para crecer gracias al interés compuesto. 

Este es el interés que ganas sobre el interés ya acumulado, y puede hacer una gran diferencia en el largo plazo.

Menor presión financiera: Al empezar a ahorrar desde joven, puedes distribuir tu ahorro en más años, lo que significa que cada aporte mensual o anual puede ser menor.

Considerar hacer inversiones

Invertir tu dinero puede ayudarte a aumentar tu capital y asegurar una vejez más tranquila.

Si no estás familiarizado con el mundo de las inversiones, considera buscar asesoría financiera. Un experto puede guiarte y ayudarte a tomar decisiones.

Informarte sobre las diferentes opciones de pensiones

En muchos países, existen diferentes sistemas o regímenes de pensiones. Investiga cuál es el más adecuado para ti y cuáles son sus requisitos.

Además, asegúrate de estar al día con tus cotizaciones. 

Hacer un presupuesto para planificar tus gastos

Piensa en cómo será tu vida al jubilarte, para que puedas programar de cuánto dinero deberás disponer llegado el momento.

Recuerda que el costo de vida tiende a aumentar con el tiempo. Asegúrate de considerar la inflación al hacer tus cálculos.

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